破解中小企业融资难的若干建议

（融八条）

中小企业在创业和发展中，会遇到多种困难，其中最突出的是融资难。融资难在我国成为中小企业普通的难题，我们在同一些专家论谈研究时，与他们进行面对面深度交流，综合专家们的意见。当前，要破解中小企业融资难，我们的建议是：

一，做诚信企业。做诚实企业首先企业的主要负责人必须是诚实守信的人，这样才能带领所有企业人诚实的对待市场、对待客户，以信用保证产品的质量，以守信态度面对你的消费群体和消费者，以信任的心态对待你的合作伙伴和商场上的朋友。这些方面都需要下决心坚持，坚持的结果就会赢得社会认可，获得产品的信任度，出现良好的口碑，这就有了企业的诚信，有了诚信就会得到金融界的关注和支持，你的融资难度就会大大降低，融资成功率会日益提高。

二，走集团化模式。中小企业在综合实力上普通弱小，在资金、资本、资产、资源、资讯等方面处于劣势，另外是实力弱小，表现为产业规模小，人员少，品种单一，数量少，质量低等，这就构成企业发展的过程艰难而漫长。因此，建议中小企业负责人应敢于下力气，寻找与自己企业相近的产业、产品，整合资源走集约式集团化的道路，一旦形成合力，企业的弱势就会变为强势，综合实力强了，再去融资路程会缩短，难度会变小，抵御和抗击能力会大大增强，进而提高融资的成功率。

三，做好产业、产品的定位。做好产业产品的准确定位，对于融资成功率影响很大。中小企业在投资产业，研发产品要基本了解银行的贷款习惯，产业、产品定位至少要掌握几个特点，一是适应国家的关于大众创业、万众创新的总体要求，突出创新。二是有发展前景，可持续性，产业、产品如果过于投机必然会成为短命产业、产品。三是不能选择太边太冷的产业、产品，太边太冷银行很不了解，很不认识，这就极容易引起不放心，不敢贷的情况，中小企业就很难得到贷款。

四，做好规范的财务报表工作。申办银行贷款的手续内容比较多，在银行要求的基本内容之中，最主要的内容是企业财务报表。企业贷款的财务报表应由专业人士来做，报表的内容一是要全面、系统；二是详细具体；三是要客观公正；四是要真实可靠；五是描写准确。以往一些中小企业贷款失败，除了信誉、产品、实力的差距之外，就是财务报表做的很不规范，容易出现描述不准确，数据不真实，程序不规范，银行看不过去，连基本的财务报表都做不好，银行是无根据给你发放贷款的。

五，宣传企业自身优势和核心竞争力。中小企业应充分认识企业自身宣传工作的重要性，宣传的核心就是企业自身的产业（产品）优势和核心竞争力，通过宣传使金融系统、银行系统、国家机关认识企业，了解本企业产业产品的优势，关注本企业的核心竞争力，进而增加对本企业产业、产品的关注度，提高信任度，为争取到贷款及国家政策性补贴增加砝码。宣传的途径很多，但最基本的是企业要做一个规范的宣传册，有一个持久的宣传平台，建立相应的人脉资源网络，通过这些手段把自身优势完全展示出来，把核心竞争力展现出来，这就为获得贷款和国家政策补贴增加了很大的成功机率。

六，合理设定资金支持额度。中小企业在申办贷款支持时，对需求额度，要有个合理的设定，合理的标准是，需求额度不能超过企业自身的实力和能力。要分析和判定自己的资金流水和利润额，要确保能还息的条件。贷款不是越多越好，与还款能力不匹配，就会给企业造成很大压力，同时还会给银行造成负面影响，为今后的贷款事项增加困难和不方便。

七，要描写回报期和回报率。中小企业在申办贷款支持的文件资料中，要描写本企业的生产总量、销售总量、利润率，要明确描述还贷期和回报率，这是个信誉问题，也是对银行的信誉回报，在银行有了良好的信誉，企业的资金支持就容易进入良性循环，按照银行的规矩和习惯，信誉度越高的企业，获得贷款的额度就越大。

八，依靠人才，走集成创新之路。中小企业要得到更好更快的发展，离不开人才的选拔培养和使用。因此要有一支人才团队，包括专家、学者、创业者，一个好的人才团队往往体现着、代表着一个企业的文化和实力。有了这个人才团队才能真正实现新的目的，才能适应国家大众创业、万众创新大潮流、大趋势。有了创新道路、创新产业、创新产品，才能对应银行对于创新企业的贷款支持。

创新包括原始创新、继发创新、综合创新、自主创新和开发创新等。对中小企业来讲，走集成创新之路不但是可能的，更是必要的。集成创新可以是技术再创新、产品再开发、更可以是管理创新、服务创新，从发展上看中小企业走管理创新、服务创新更有实际意义。因为市场已经从产品为主、品牌为主发展到了信息为主、服务为主的历史阶段，所以要创新。但创新的根本和核心还是理念、思维、思路的创新。决不能走模仿、复制和抄袭的歪道儿。所以集成创新是中小企业的灵魂。

全国新兴产业发展工作委员会

2015年07月20日